A l a hora d e e v a luar cuá l e s l a m e j or ofe r t a p ara un crédito debemos calcular cuánto dinero tendremos que pagar al final del periodo de amortización . Las dos herramientas más importantes para poder tomar una decisión son la fórmula que da las anualidades que hay que ir amortizando y las tablas de amortización. Aunque no todo es tan simple: hay que tener cuidado con las magnitudes que inter vienen en la fórmula y en la tabla. No es lo mi smo que haya que pagar a n u a l m e n t e o m e n s u a l m e n t e , p o r e j emp l o . Tamp o c o e s i g u a l s i l o s i n t e re s e s d e l c ré d i t o s o n anuales o semestrales. Las herramientas que tenemos funcionan con un tipo de magnitud: habrá que transformar las que no sean iguales. Parece lógico pensar que, cuanto mayor sea el tiempo de amortización, menor será la cuota periódica , y es verdad . Sin embargo, hay un límite: para tiempos cada vez mayores, existe un valor mínimo que l a cuota nunca alcanzará . Y esta no es una restricción económica , sino matemática . Hast a ahora se ha trabajado con un int eré s f i jo para todo el periodo de amortización, pero hoy en día es más común el uso, por par t e de las entidades f inancieras, de un int erés qu e varí a con el ti empo, normalment e por periodos de un año y asociados a algún índice de referencia . Esto hay que t enerlo en cuenta cuando se aplique la fórmula o cuando se quiera elaborar una tabla de amortización . Entre otras muchas cosas… Para valorar qué oferta de préstamo es mejor para el cliente ¿ PA R A Q U É S I RV E N L A S M AT E M ÁT I C A S F I N A N C I E R A S ? 1 L E E Y C O M P R E N D E 1 ¿Qué dos herramientas hay que utilizar para evaluar un crédito? 2 ¿Qué dos tipos de intereses existen en el mercado de los préstamos? I N T E R P R E TA 3 ¿Cuál es la fórmula que se cita en el texto? 4 En esa fórmula que se cita en el texto, ¿qué representa la letra i? R E F L E X I O N A 5 En la fórmula de las cuotas de amortización hay un denominador. Explica si se puede dar el caso de que no tenga sentido la expresión que da el capital final. A P L I C A 6 Un banco ofrece créditos al 8 % a devolver en 4 años. La oferta de otra entidad es un interés al 4 % con un tiempo de amortización de 8 años. Si necesitas 33 000 €, ¿qué banco debes escoger para pedirle el dinero? 34
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